한화생명 종신보험, 사망 보험금 유동화 신청 자격은?

종신보험은 사랑하는 가족을 위해 가입하지만, 정작 본인은 살아생전 혜택을 누리기 어렵다는 단점이 있었습니다. 이러한 점을 보완하고 보험의 활용도를 높이기 위해 금융위원회와 보험업계가 협력하여 '사망 보험금 유동화' 제도를 추진하고 있습니다. 한화생명도 이 제도의 선두에 서서 고객들에게 새로운 가치를 제공할 예정입니다. 특히 많은 분들이 궁금해하시는 '사망 보험금 유동화'의 신청 자격에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

사망 보험금 유동화 

사망보험금 유동화는 말 그대로 사후에 받게 될 사망보험금을 살아생전에 연금처럼 미리 당겨서 사용하는 제도입니다. 주로 종신보험에 가입한 계약자가 노후 소득 공백을 메우기 위해 활용할 수 있도록 마련된 정책입니다.

 

최근 보도된 내용들을 종합하면 다음과 같습니다.

• 제도 도입 배경: 고령화 사회에서 은퇴 후 연금 수령 개시 시점 사이에 발생하는 소득 공백을 해소하고, 사망보험금을 노후 생활 자산으로 활용할 수 있도록 하기 위함입니다.
• 시행 시기 및 대상:
  • 2025년 10월부터 5개 생명보험사(한화생명, 삼성생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프)에서 우선 출시될 예정입니다.
  • 신청 자격은 만 55세 이상의 종신보험 계약자로, 소득이나 재산 요건은 없습니다.
• 유동화 조건:
  • 금리 확정형 종신보험 중 일부 계약이 대상이며, 보험료 납입이 완료된 계약에 한합니다.
  • 유동화 비율은 최대 90% 이내에서 계약자가 자유롭게 설정할 수 있습니다.
  • 지급 기간은 최소 2년 이상, 연 단위로 정할 수 있습니다.
• 지급 방식:
  • 10월에는 1년치 연금을 한 번에 받는 '연 지급형'이 우선 출시됩니다.
  • 2026년 초에는 매달 받는 '월 지급형'도 추가될 예정입니다.
  • 유동화를 통해 받는 금액은 납입한 보험료를 초과하는 수준으로 설정되어 계약자에게 불리하지 않도록 합니다.
• 소비자 보호:
  • 제도 시행 초기에는 불완전 판매를 막기 위해 대면 영업점을 통해서만 신청할 수 있습니다.
  • 대상자에게는 개별 통지가 이루어질 예정입니다.
  • 유동화 철회권, 취소권 등 소비자 보호 장치도 마련됩니다.
• 남아있는 사망보험금:
  • 사망보험금의 일부를 연금으로 사용해도, 남겨둔 금액(최소 10% 이상)은 사후에 유족이 사망보험금으로 수령할 수 있습니다.

사망보험금 유동화는 종신보험의 효력은 일부 유지하면서 사망보험금의 일부를 생전에 활용할 수 있다는 점에서 기존 보험계약대출이나 해약환급금 활용과는 다른 새로운 제도로 평가받고 있습니다.

 

 

 

한화생명 종신보험, 사망 보험금 유동화 신청 자격

금융당국이 발표한 가이드라인에 따르면, 한화생명 종신보험 고객이 사망 보험금 유동화를 신청하기 위한 주요 자격 요건은 다음과 같습니다.

1. 나이 요건: 만 55세 이상 종신보험 계약자여야 합니다. 이 나이는 은퇴 후 소득이 감소하는 시기와 맞물려 있어, 노후 생활 자금 마련을 위한 유동화 서비스의 목적과 부합합니다.
2. 계약 유지 기간: 보험료 납입이 완료된 계약에 한해 신청이 가능합니다. 구체적으로는 계약 유지 기간이 10년 이상이며, 납입 기간이 5년 이상인 계약이어야 합니다. 이는 종신보험의 장기적인 특성을 고려한 요건입니다.
3. 계약자 및 피보험자 동일성: 신청하는 계약자와 보험 대상자인 피보험자가 동일인이어야 합니다. 이는 보험 사기나 제 3자에 의한 부당한 이용을 방지하기 위함입니다.
4. 계약 상태 요건: 신청 시점에 보험계약대출(약관대출) 잔액이 없어야 합니다. 또한, 지급 보증이나 담보로 설정되어 있지 않은 순수 계약이어야 합니다.
5. 사망 보험금 규모: 사망 보험금이 9억 원 이하인 계약이 대상입니다. 이는 제도의 안정적인 운영과 소액 계약자들의 편의를 고려한 조치입니다.

위의 5가지 조건을 모두 충족할 경우 한화생명 종신보험 사망 보험금 유동화 서비스를 신청할 수 있습니다.

 

한화생명 종신보험, 사망 보험금 유동화 신청 시기는?

한화생명을 포함한 주요 생명보험사들은 금융당국과의 협의를 통해 2025년 10월부터 사망 보험금 유동화 서비스를 1차적으로 출시할 예정입니다. 이는 현 정부의 국정과제로 추진된 정책이며, 은퇴 후 소득 공백기에 놓인 보험 계약자들의 노후 생활을 안정시키기 위한 중요한 조치입니다.

• 1차 출시: 2025년 10월부터 '연 지급형'으로 서비스가 시작됩니다. 이는 1년 치 연금 금액을 한 번에 받는 방식입니다.
• 추가 출시: 이후 전산 개발 과정을 거쳐 2026년 초에는 매달 일정 금액을 받는 '월 지급형'도 순차적으로 도입될 계획입니다.

따라서 한화생명 종신보험 고객이라면 2025년 10월부터 사망 보험금 유동화 서비스를 신청할 수 있습니다. 이미 '연 지급형'을 신청한 고객도 향후 '월 지급형'으로 변경하는 것이 가능합니다.

구체적인 신청 방법은?

사망 보험금 유동화 서비스의 초기 운영은 불완전 판매를 방지하고 고객 상담의 질을 높이기 위해 대면 영업점을 통해서만 신청 및 접수를 받을 예정입니다. 온라인이나 비대면 채널을 통한 신청은 아직 불가능하며, 한화생명 지점이나 담당 설계사에게 직접 문의해야 합니다.

 

한화생명은 사망 보험금 유동화 대상 계약자들에게 개별적으로 통지할 계획입니다. 대상자 여부가 궁금하다면, 한화생명 공식 홈페이지나 앱을 통해 확인하거나 고객센터에 직접 문의하는 것이 가장 정확합니다.

 

 

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신청 전 반드시 확인해야 할 사항

신청 시기를 놓치지 않는 것도 중요하지만, 그 전에 자신의 계약이 신청 자격에 해당하는지 꼼꼼히 확인하는 것이 더욱 중요합니다.

• 나이: 만 55세 이상
• 계약 상태: 금리 확정형 종신보험의 사망 보험금 담보로, 보험료 납입이 완료된 계약 (계약 유지 기간 10년 이상 & 납입 기간 5년 이상)
• 계약자와 피보험자 동일 여부
• 대출 잔액: 신청 시점에 보험계약대출 잔액이 없어야 함
• 사망 보험금 규모: 9억 원 이하

사망 보험금 유동화는 종신보험의 새로운 활용 방안을 제시하는 혁신적인 서비스입니다. 정식 서비스가 시작되는 2025년 10월부터 한화생명 고객이라면, 본인의 계약 조건을 확인하고 전문가와 상담하여 현명한 노후 자금 마련 계획을 세워보시길 바랍니다.

 

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